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疫情期間香港全面停工如何開(kāi)設(shè)香港公司銀行賬戶(hù)，一手對(duì)接銀行轉(zhuǎn)遞銀行開(kāi)戶(hù)資料審核!

發(fā)布時(shí)間:2023-03-10 10:52:00 點(diǎn)擊數(shù):1316 作者:管理員

隨著改革開(kāi)放政策的不斷深入，內(nèi)地生產(chǎn)能力和生產(chǎn)水平都有了極大的提升，較低的人力成本和良好的商品品質(zhì)，讓“中國(guó)制造”這一金字招牌，逐漸在世界范圍打響，大量?jī)?nèi)地企業(yè)通過(guò)對(duì)外出口商品，獲得了豐厚的利潤(rùn)。但內(nèi)地嚴(yán)格的外匯管控，使得通過(guò)出口商品賺取的外幣難以快速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金流。而香港憑借世界金融中心的優(yōu)勢(shì)和自由的營(yíng)商環(huán)境，吸引了大量從事外貿(mào)行業(yè)的內(nèi)地客商前往香港注冊(cè)公司并設(shè)立銀行賬戶(hù)，開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)。但香港銀行對(duì)客戶(hù)資格的審查異常嚴(yán)格，令很多想去香港銀行開(kāi)戶(hù)的客商失望而歸。今天，銘泰國(guó)際企業(yè)就為大家介紹，香港銀行開(kāi)戶(hù)的流程。改革開(kāi)放的初期，香港各家銀行對(duì)于客戶(hù)資質(zhì)的審查，并不如現(xiàn)在這般嚴(yán)格，因此吸引了最早一批外貿(mào)人使用香港銀行賬戶(hù)收付外匯。但好景不長(zhǎng)，隨著香港幾家大型銀行因洗錢(qián)和客戶(hù)違法事件受到牽連，并繳納了巨額和解金。再加之CRS協(xié)議的落實(shí)和全球“雙反”（反洗錢(qián)和反恐怖主義融資）環(huán)境的形成，讓香港銀行不得不對(duì)申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)人的真實(shí)目的進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，也直接導(dǎo)致香港銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難，被關(guān)閉的可能性也越來(lái)越大。但難開(kāi)戶(hù)并不是不能開(kāi)戶(hù)，只要清楚香港銀行的關(guān)注點(diǎn)在哪里，還是有很高幾率成功開(kāi)到賬戶(hù)的。而銀行所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，無(wú)外乎以下幾種：
1.客戶(hù)身份的甄別
客戶(hù)身份的甄別主要是根據(jù)聯(lián)合國(guó)和其他國(guó)家政權(quán)發(fā)布的敏感名單進(jìn)行確認(rèn)（甚至包括政權(quán)政要），如果與名單上的人有直接或間接的往來(lái)聯(lián)系，那么香港銀行一定不會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)立賬戶(hù)的申請(qǐng)。同時(shí)，如果該客戶(hù)曾經(jīng)在該集團(tuán)內(nèi)的其他銀行中被標(biāo)記過(guò)（通常是該客戶(hù)的賬戶(hù)因風(fēng)險(xiǎn)原因而被關(guān)閉的），那么也無(wú)法申請(qǐng)到新的銀行賬戶(hù)。
2.資金流動(dòng)是否合法
資金流動(dòng)的合法性，通常是指該申請(qǐng)人的資金來(lái)源與去向。如果客戶(hù)提供的資料不能證明資金來(lái)源合法（比如非正常收入量級(jí)，且沒(méi)法解釋來(lái)源的資金），或者資金在沒(méi)有任何依據(jù)的情況下，向其他個(gè)人賬戶(hù)匯出，都會(huì)被銀行認(rèn)為是資金流動(dòng)異常，也就不可能申請(qǐng)到新的銀行賬戶(hù)。
3.客戶(hù)生意是否為風(fēng)險(xiǎn)交易
與上一條風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)類(lèi)似，如果銀行發(fā)現(xiàn)擬開(kāi)立的銀行賬戶(hù)（或該申請(qǐng)者的客戶(hù)），與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的企業(yè)有往來(lái)（如戰(zhàn)爭(zhēng)、政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪行為高發(fā)、受?chē)?guó)際制裁等國(guó)家和地區(qū)），那么銀行為避免被牽扯進(jìn)非法行為中，也會(huì)拒絕為該客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)。
在了解了銀行在新帳戶(hù)審批中的關(guān)鍵審核點(diǎn)后，就可以根據(jù)銀行關(guān)注的重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)這幾個(gè)方面問(wèn)題的解釋?zhuān)瑥亩黾?strong>香港銀行賬戶(hù)的成功率。一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)香港銀行開(kāi)戶(hù)，需要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)流程。
1、資料準(zhǔn)備
作為香港銀行了解客戶(hù)的最主要手段，申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的申請(qǐng)者一定要認(rèn)真準(zhǔn)備所有資料。資料包括：
1.申請(qǐng)人的自證文件，包括所有股東和董事的個(gè)人證件，入境香港存根，收入來(lái)源和收入情況，個(gè)人資產(chǎn)情況，申請(qǐng)公司的注冊(cè)證書(shū)和商業(yè)登記證，公司審計(jì)報(bào)告，公司網(wǎng)站，公司章程和印章等文件。
2.商業(yè)資料，包括最近簽訂的采購(gòu)，銷(xiāo)售合同，經(jīng)營(yíng)的主要商品及介紹，銷(xiāo)售渠道介紹，以及采購(gòu)方和銷(xiāo)售方的基本資料，合作方的公司名稱(chēng)及所在地，雙方交易的流水等。
2、銀行經(jīng)理面談
銀行經(jīng)理面談是申請(qǐng)香港銀行開(kāi)戶(hù)流程中，最為重要的一步。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，香港銀行經(jīng)理會(huì)對(duì)賬戶(hù)申請(qǐng)人情況基本的判斷。在與申請(qǐng)者的交談中，對(duì)客戶(hù)提供的資料真實(shí)性進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)其后的資料內(nèi)審環(huán)節(jié)產(chǎn)生重大影響。因此可以這么說(shuō)，與銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理良好的面談，能夠在很大程度上促成銀行賬戶(hù)的開(kāi)立。
3、資料內(nèi)審
顧名思義，就是通過(guò)銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的面談，由銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人的資料轉(zhuǎn)遞至銀行后臺(tái)審核部門(mén)，而后臺(tái)審核部門(mén)將對(duì)這些資料的真實(shí)性進(jìn)行進(jìn)一步核查，最終結(jié)合銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的面談報(bào)告，決定是否為申請(qǐng)者開(kāi)立銀行賬戶(hù)。但如果銀行內(nèi)審部門(mén)在審查中認(rèn)為申請(qǐng)者提供的資料，不能有效證明其資質(zhì)，還會(huì)要求申請(qǐng)人進(jìn)一步提供更詳細(xì)的資料。若申請(qǐng)人不能提供，或銀行內(nèi)審部門(mén)認(rèn)為申請(qǐng)人資質(zhì)不符，仍會(huì)拒絕為其開(kāi)立銀行賬戶(hù)。
4、資料郵寄
當(dāng)銀行賬戶(hù)申請(qǐng)人通過(guò)了重重審核后，香港銀行就會(huì)將銀行卡、密碼信、支票本、網(wǎng)銀編碼器分批寄送給客戶(hù)預(yù)留的通信地址，以降低銀行賬戶(hù)相關(guān)信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
也就是說(shuō)，想要成功開(kāi)立一個(gè)香港銀行賬戶(hù)，無(wú)異于通過(guò)一場(chǎng)嚴(yán)格的考試，其中每個(gè)環(huán)節(jié)都很關(guān)鍵。但由于今年年初爆發(fā)的疫情，個(gè)人已經(jīng)無(wú)法通過(guò)任何口岸前往香港與香港銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行面談，因此香港銀行又以網(wǎng)上面談的方式，繼續(xù)為合乎資格的賬戶(hù)申請(qǐng)人提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)。而客戶(hù)準(zhǔn)備的資料，也需要通過(guò)律師公證并在其見(jiàn)證情況下，寄往香港銀行進(jìn)行審查。